Ипотека на строительство дома ВТБ
Ипотечное кредитование распространяется не только на квартиры в многоквартирных домах, но и на приобретение частного жилого строения. То есть своего дома с земельным участком.
Безусловно, строительство собственного дома имеет массу преимуществ, что является неоспоримым фактом.
К сожалению, большинство финансовых организаций достаточно скептический относятся к такому виду кредитования. Сложно найти банк, который готов пойти на уступки и рассмотреть такой вариант ипотеки.
Банк ВТБ предусматривает возможность выдачи денежных средств на приобретение частного дома, но с определенными оговорками.
ВТБ – один из немногих банков, которые рассматривают ипотечное кредитование на приобретение частного дома.
Так, например, вы не сможете взять ипотечный кредит для приобретения земельного участка и начала строительства. Ипотечный кредит должен быть обеспечен залогом, а в вашем случае предоставлять будет нечего.
Единственный целевой кредит, который может подойти вам — приобретение жилья на вторичном рынке.
То есть дом должен быть уже построен, находиться на земельном участке в собственности продавца и полностью соответствовать всем требованиям банка.
Общие условия на приобретение частного дома в рамках ипотечного кредита:
- Максимальный срок — до 30 лет;
- Базовая ставка — от 10,1% (при условии комплексного страхования);
- Первоначальный взнос — от 30% общей стоимости*
- Сумма кредита — от 500000 рублей до 8 миллионов рублей;
- Расстояние между фактическим местоположением дома и отделением банка ВТБ — не более 30 километров;
- Возраст дома — не более 20 лет;
- Жилой дом можно приобрести практический в любом регионе РФ. Исключения: некоторые районы Красноярского края и Магаданская область.
*В качестве части первоначального взноса предусмотрена возможность использования материнского капитала. Его «участие» не может превышать 10% от суммы первоначального взноса. Еще 20% вы вносите из собственных сбережений.
Целевых программ на строительство частного дома или приобретения земельного участка попросту нет. Банк предоставляет возможность приобрести только готовый дом.
ВТБ ипотека частный дом
Для приобретения готового частного дома, вы также можете воспользоваться экспресс-программой «Победа над формальностями».
Она позволит вам в более короткие сроки получить одобрение (24 часа), а также начать процедуру сбора документов и оформления.
Программа предусматривает наиболее высокий первоначальный взнос, но более быстрое и простое оформление.
Общие условия:
- Оформление без подтверждения доходов по 2 документам;
- Базовая ставка от 10,4% при условии комплексного страхования;
- Максимальный срок кредита — 20 лет;
- Сумма первоначального взноса — от 50%;
- Рамки кредитования — от 600000 рублей до 30 миллионов рублей.
Программа не предусматривает возможность использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса. Только ваши личные денежные средства.
Обратите внимание, что вы сможете снизить вашу базовую ставку, если общая площадь дома будет превышать 100 квадратных метров.
Перед заключением сделки, вам потребуется провести оценку жилого помещения. Этот документ будет включать все аспекты и нюансы, которые формируют общую стоимость данного дома.
На основании полученных результатов банк будет ориентироваться на максимально возможную сумму кредитования, а также целесообразности выдачи такого ипотечного займа.
Оценку можно заказать в режиме онлайн через официальный сайт банка ВТБ. Сроки 1-2 рабочих дня.
Также, вы можете самостоятельно выбрать оценочную организацию, которая прошла аккредитацию у банка.
Второй важный нюанс — страхование.
Базовые ставки указанные нами выше, актуальны только в случае комплексного страхования. Банк идет на риски, предоставляя кредит на приобретение жилого дома и в его интересах подтолкнуть вас к страхованию всех возможных рисков.
Как вы помните, комплексное страхование включает:
- Риски потери трудоспособности, здоровья или жизни заемщика, со заемщиков и поручителей;
- Титульное страхование (потеря прав собственности в течении трех лет по решению суда);
- Риски утраты или повреждения залогового имущества (самого дома, соответственно).
В случае, если вы примете решение застраховать только объект залога, банк может повысить вашу ставку. В случае с ипотечным кредитованием на дом — существенно.
Касательно выбора страховой компании, условий и иных нюансов, вы можете прочитать в наших предыдущих статьях.
Ипотека под строительство ВТБ
Существуют и альтернативные варианты кредитования.
Один из таких — приобретение залогового имущества, которое находится в ведении банка.
ВТБ реализует достаточно много имущества, которое было выставлено на торги (или в качестве залога) по всей территории РФ.
В каталоге можно найти и большое количество частных домов, а также земель под ИЖС: коттеджи, таунхаусы, частные дома, земельные участки, гаражи и так далее.
Все это можно приобрести не только за личные средства, но и тут же оформить в кредит.
Приобретение реализуемого имущества возможно по более выгодной ставке.
Предварительно рассчитать ипотечный кредит на приобретение уже готового залогового дома, вы можете прямо на онлайн-калькуляторе. Нажав на соответствующий пункт меню, вы будете перенаправлены на калькулятор вторичного жилья. Как им пользоваться мы уже рассказывали в предыдущих наших материалах.
Следующая возможность кредитования подойдет вам только в том случае, если вы уже имеете недвижимость в собственности.
Так, например, вы можете являться обладателем городской квартиры, которую можете оформить в качестве залога ВТБ и получить средства на строительство загородного дома.
Кредит будет являться не целевым, что означает, что банку абсолютно не важно куда вы будете их тратить: приобретение земли, фундамент или подключение к городским сетям.
Наличие залогового имущества позволит оформить кредит на более выгодных условиях.
Расчет производится стандартным образом:
- Вы указываете стоимость недвижимости, которую готовы предоставить в качестве залога;
- Отмечаете сумму вашего среднего ежемесячного дохода;
- Указываете дополнительные пункты: получение заработной платы на карту ВТБ, отношение к категории «Люди дела».
На основании указанных данных онлайн-калькулятор совершит расчет и покажет вам предварительные данные: максимально возможную сумму к получению, процентную ставку и ориентировочный размер ежемесячного платежа.
Требования к заемщикам, необходимые документы к предоставлению, вопрос оценки и страхования мы подробно разобрали в нашем другом материале: «Кредит под залог недвижимости ВТБ».
Если строительство частного дома не является первоочередной целью на текущий момент, вы можете рассмотреть вариант классического потребительского кредита. Без предоставления залога и поручителей.
Банк ВТБ рассматривает варианты предоставления до 5 миллионов рублей, чего вполне может хватить на часть работ.
ВТБ одна из немногих финансовых организаций, которая готова работать с заемщиками по такому сложному ипотечному вопросу.
Строительство или приобретение частного дома всегда вызывает множество спорных вопросов.
