Ипотечное страхование ВТБ

Страховка при ипотеке в ВТБ

Страхование при оформлении ипотеки — достаточно резонансный вопрос, интересующий как потенциальных заемщиков, так и уже действующих клиентов банка ВТБ.

Банк предусматривает несколько видов страхования:

• Обязательное страхование приобретаемой недвижимости (залога);
• Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика;
• Титульное страхование (риск утраты прав на собственность).

Далеко не каждая программа страхования является обязательной. Это прямо предусмотрено в законодательстве РФ.

Обязательному страхованию подлежит только предмет залога — приобретаемая квартира. Все остальные программы оформляются только в добровольном порядке и с согласия потенциального заемщика.

Банк ВТБ предупреждает всех будущих заемщиков о том, что ставки, указываемые при предварительных расчетах на онлайн-калькуляторе, а также на всех рекламных материалах, могут быть достигнуты только при условии комплексного страхования.

В него входит:

1. Утрата жизни или трудоспособности заемщика;
2. Повреждение или полная утрата приобретаемого объекта недвижимости;
3. Ограничение или прекращение права собственности в течении первых трех лет (титульное страхование).

При оформлении ипотечного кредита без программ комплексного страхования, банк ВТБ увеличивает базовую ставку на 1%.

Это касается абсолютно всех предложений банка:

• Приобретение жилья в новостройке;
• Недвижимость на вторичном рынке;
• Услуга рефинансирования ипотечного кредита.

Перед оформлением страховки, мы советуем провести вам тщательный анализ выгодности того или иного предложения.

Сравните стоимость:

• Комплексной страховой программы (в год);
• Сумму общей переплаты, которая будет вызвана повышенной процентной ставкой при отказе от страхования (в год).

Не забудьте оценить дополнительные риски, от которых защищает программа страхования.

ВТБ ипотека страховые компании

Как мы уже рассказывали ранее, страховая компания ВТБ прекращает свое существование и полностью переходит под управление группы СОГАЗ.

Оформление страховки в ВТБ — невозможно.

Банк предлагает оформление полиса в одной из компаний-партнеров, которые прошли специализированную аккредитацию и полностью соответствуют всем необходимым требованиям.

Существует определенный перечень организаций, страховые договора которых не проходят дополнительную проверку на соответствие условиям.

Наиболее востребованные среди заемщиков:

• ОАО «АльфаСтрахование»;
• АО «СОГАЗ»;
• САО «ВСК»;
• АО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ПАО СК «Росгосстрах».

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний вы можете на официальном сайте банка ВТБ в разделе «Ипотека» – «Информация для заемщиков».

Если ваша страхования компания не размещена среди доверенных, но внесена в список аккредитованных, проверка договора займет около 30 рабочих дней.

Возможен и иной вариант, если вашей страховой компании в списках аккредитованных партнеров нет.

Вам необходимо обратиться в данную организацию и запросить пакет документов для передачи в банк ВТБ.

Специалисты проверят все предоставленные материалы и в течении 60 дней вынесут решение о допуске или отказе в сотрудничестве с данной страховой организацией.

Все дополнительные сведения, которые касаются страховых компаний, вы можете получить в ипотечном центре банка ВТБ.

Выбор компании, равно как и необходимость страхования того или иного вида, остается за вами. Советуем не только тщательно проанализировать все риски, но и финансовую составляющую этого вопроса.

Стоимость страховки при ипотеке ВТБ

Давайте рассмотрим возможность страхования, а также ориентировочную стоимость полиса при оформлении ипотеки в банке ВТБ.

Для примерного расчета мы используем страховую компанию СОГАЗ, которая является текущим собственником ВТБ Страхование.

Программа страхования ипотечного кредита предлагает покрыть следующие риски:

• Страхование имущества. Предполагает защиту недвижимости, переданную в залог банку на случай повреждения или полной гибели (пожар, взрыв, удар молнии, стихийные бедствия, воздействие жидкости из-за аварий и так далее). Договором могут быть предусмотрены различные риски;
• Личное страхование. Подразумевает защиту самого заемщика и созаемщиков/поручителей: утрата трудоспособности (группа инвалидности);
• Титульное страхование. Снижает риски в случае лишения права собственности на недвижимость по решению суда;
• Страхование ответственности. Обеспечивает выплату банку в том случае, если заемщик не в состоянии выполнить финансовые обязательства.

Сумма защиты может быть рассчитана в зависимости от требования банка:

1. Сумма задолженности по кредиту, но не более стоимости недвижимости;
2. Задолженность по кредиту, увеличенная на установленный банком процент за использование денежных средств.

Стоимость страховой защиты — индивидуальна. Рассчитывается на основе предоставленного пакета документов, а также личных данных заемщика и его поручителей:

1. Пол, возраст, состояние здоровья всех участников сделки;
2. Техническое состояние приобретаемого объекта недвижимости;
3. Количество и вид сделок, которые были совершены с недвижимостью до текущей сделки (количество возможных рисков);

Для заключения договора ипотечного страхования вам потребуется предоставить:

1. Заполненное заявление (процедура возможна к оформлению в режиме онлайн);
2. Комплект документов на объект недвижимости (аналогичен предоставленным бумагам в банк);
3. При страховании ответственности заемщика, необходимо дополнительно предоставить данные о доходах, а также трудоустройстве (аналогичен предоставляемым в банк);
4. Для возможности личного страхования необходимо предоставить результаты медицинского обследования.

Давайте рассмотрим ориентировочные цены, которые может предложить нам СОГАЗ на основе исходных данных.

Предположим:

• Объект приобретаемой недвижимости находится в Москве;
• Сумма текущей задолженности — 2 миллиона рублей;
• Из предлагаемых программ нам интересно: страхование имущества (со страховой защитой в 2 миллиона рублей), страхование от несчастных случаев и болезней (сумма в данном случае — 2 миллиона 200 тысяч рублей).

Предварительная стоимость полиса будет следующей: 2200 рублей за защиту имущества + 4708 за риски для здоровья заемщика (1 человека).

Итого, 6908 рублей. Дополнительное титульное страхование увеличит общую стоимость полиса до 10108 рублей (при учете приобретения квартиры в новостройке).

• Share on Facebook