Ипотечное кредитование от Альфа-Банка

Ипотека в Альфа Банке условия

Ипотечное кредитование в России — одно из самых популярных направлений в сфере финансов и займов среди населения.

Каждая семья старается обзавестись собственным жильем. Сделать это самостоятельно и на собственные накопления — проблематично.

Стоимость жилья достаточно высока, а учитывая уровень доходов населения, приобрести недвижимость на свои кровные — практический невозможно.

Ипотечный кредит — это единственный выход для граждан, которые не могут самостоятельно приобрести жилье «здесь и сейчас».

Безусловно, мы можем достаточно много рассуждать о завышенных процентных ставках на национальном рынке, но ситуацию это не изменит.

Давайте рассмотрим предложения Альфа Банка вместе и сделаем вывод: являются ли их ипотечные программы выгодными для нас с вами?

Альфа Банк предусматривает несколько программ кредитования в сфере недвижимости для физических лиц:

1. Готовое жилье (в том числе и вторичный рынок);
2. Строящееся жилье (квартиры, на которые еще не было зарегистрировано право собственности);
3. Услуга рефинансирования (перевод ваших финансовых обязательств из иной кредитной организации в Альфа Банк);
4. Кредит под залог уже имеющегося жилья (где объект недвижимости будет являться залогом).

Представленные программы являются классическими для всех Российских банков. Давайте разбираться в условиях каждого предложения, а так же рассмотрим преимущества ипотеки именно в Альфа-Банке.

Основные преимущества:

• Возможность использования материнского капитала для досрочного полного или частичного погашения задолженности;
• Участие в государственной программе поддержки многодетных семей;
• Предоставление ипотечных каникул на лояльных условиях;
• Возможность предоставления в банк информации об изменении вашей финансовой ситуации, что позволит пересмотреть условия договора в вашу пользу.

О каждом из этих преимуществ мы обязательно расскажем в конце нашей статьи.

Альфа Банк ипотека калькулятор 2020

Альфа Банк предоставляет возможность предварительного расчета данных с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте.

Это максимально удобный инструмент, который позволит совершить ориентировочный расчет на основании ваших возможностей и требований.

Давайте проведем такой расчет на примере приобретения строящегося жилья.

Вам необходимо указать следующие данные:

1. Наличие и использование материнского капитала*;
2. Окончательная стоимость приобретаемой недвижимости;
3. Сумма первоначального взноса**;
4. Общий срок кредитования.

*Выдается государством тем семьям, которые имеют более одного ребенка. При условии, что они не пользовались иной государственной поддержкой ранее.

**Для оплаты первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал. Единственное условие — собственный взнос (ваши личные денежные средства) должен быть не менее 5% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

После ввода данных вам будет доступен предварительный просмотр условий банка. Обратите внимание, что это не является гарантией получения ипотечного кредита. Данные ориентировочны.

Рассмотрим общие условия:

• Максимальная сумма кредита по данной программе — 50 миллионов рублей;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Первоначальный взнос — от 10%.

Действует специальное предложение, которое позволяет снизить ставку на 0,4% годовых – «Быстрый выход на сделку».

Условия:

1. Подайте заявку на получение ипотечного кредита и получите одобрение банка;
2. Выберите объект недвижимости;
3. Подпишите кредитный договор в течении 30 дней с момента подачи заявки.

Мы советуем заранее ознакомиться со списком партнеров застройщиков Альфа Банка. Это поможет в короткие сроки подобрать подходящий для вас вариант и получить скидку.

Альфа Банк предусматривает возможность оформления ипотечного кредита в режиме онлайн. Вам достаточно лишь заполнить анкету, указав стандартные данные: ФИО, паспортные данные, ваш доход, а так же данные о работодателе.

Специалисты банка выносят предварительное решение, после чего, уже через пару дней, вы получаете окончательное, и посещаете отделение только для подписания необходимых документов.

Альфа Банк ипотека требования к заемщику

Рассмотрим общие условия, которые предъявляет банк к заемщикам, а так же объекту приобретаемой недвижимости.

Общие условия:

• Подача заявки и пакет документов в режиме онлайн;
• Срок рассмотрения анкеты — 1-3 дня;
• Первоначальный взнос — от 10% для строящегося жилья (с использованием материнского капитала не менее 5%);
• Процентная ставка — от 8,49%;
• Обязательное страхование рисков от повреждения или утраты приобретаемой недвижимости (условие, предусмотренное законодательством РФ).

Требования к заемщику:

1. Гражданство РФ, либо СНГ: Украина, Республика Беларусь;
2. Возраст — от 21 года. На момент окончания договора — не более 70 лет;
3. Общий трудовой стаж — не менее года. На последнем месте — не менее 4 месяцев;
4. Возможность участия трех созаемщиков или поручителей, которые отвечают аналогичным требованиям.

Объект недвижимости, если вы рассчитываете на более лояльную процентную ставку, должен быть выбран у одного из партнеров застройщиков Альфа Банка.

Базовые ставки для строящегося жилья:

• При первоначальном взносе в размере 10% – 9,79%;
• От 20% – 9,29%.

За счет каких условий ставка может быть снижена:

1. Приобретение жилья у партнера Альфа Банка — 0,3%;
2. Зарплатные клиенты — 0,3%;
3. Клиенты премиального уровня (А-клуб) — 0,3%;
4. Быстрый выход на сделку (в течении 30 дней) — 0,4%*.

*Данная скидка может быть суммирована с одной из представленных, что понизит базовую ставку на 0,7%.

В каких случаях ваша базовая одобренная ставка будет увеличена и насколько:

1. Оформление ипотеки по двум документам – «+0,5%»;
2. Отказ от страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика (добровольно) – «+2%»;
3. Отказ от страхования титула (добровольно) – «+2%»;
4. Оформление кредита на жилой дом и земельный участок – «+1%».

Как мы видим, достичь конкурентоспособной процентной ставки банк может только в том случае, если заемщик согласиться на комплексное страхование приобретаемого жилья, титула, а так же жизни, здоровья и трудоспособности.

В иных случаях, ставка будет достаточно высокая, и даже если применить инструменты для уменьшения (приобретение у партнера и быстрое оформление), этого будет недостаточно.

Альфа Банк ипотека на вторичное жилье

Вторичное жилье предполагает аналогичные условия приобретения, за исключением некоторых нюансов.

Так, например, минимальная базовая процентная ставка будет составлять уже 9,19% годовых.

• Первоначальный взнос для готового жилья — от 15%. Ставка при таком условии — от 10,49%;
• Первоначальный взнос в размере 20% и выше, предполагает ставку в 9,99% годовых;
• Скидки и надбавки соответствуют предыдущей программе кредитования.

Объект недвижимости (который будет являться залогом), так же должен соответствовать необходимым требованиям:

Для квартиры и апартаментов:

• Подключение к системам отопления, которые обеспечивают подачу тепла на всю площадь (электрические, паровые, газовые);
• Канализация;
• Горячее и холодное водоснабжение;
• Исправное состояние сантехнического оборудования, окон и дверей;

Многоквартирный дом:

• Не является ветхим. Износ — не более 65%;
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с переселением;
• Отсутствие в списках на снос, участия в программе реновации.

Вы не сможете приобрести жилье (банк не примет ее в качестве залога) в следующих случаях:

1. Межэтажные перекрытия сделаны из дерева;
2. Деревянные дома с «коридорной» системой, имеющие общие санитарные комнаты;
3. Комнаты в общежитиях;
4. Объекты, которые имеют обременения (ограничения) прав;
5. Используемые не в соответствии с назначением;
6. Недвижимость, собственником которой является супруг/супруга (или являлся ранее — обратный выкуп).

При выборе объекта недвижимости вы обязательно должны обратить внимание на законность и согласование перепланировок.

Альфа Банк ипотека на дом

Альфа Банк является одним из немногих банков, который выдает ипотечные кредиты на приобретение частного дома с земельным участком.

Как мы уже озвучили ранее, ставка по такому виду кредита выше на 1%.

Требования к заемщику и созаемщикам остаются аналогичные.

Обязательные условия для приобретения частного дома:

1. Объект должен находится в собственности продавца;
2. Площадь дома не менее 60 квадратных метров и не более 300;
3. Материал стен: кирпич, бетон (в том числе и на основе бетона), брус;
4. Год постройки дома из бруса не ранее 2000 года. Для кирпича и бетона — не более 20 лет;
5. Наличие дверей и остекленных оконных проемов;
6. Инженерные коммуникации: отопление, водоотведение (централизованное, либо скважина), канализационная сеть, либо локальное очистное сооружение.

К земельному участку так же предъявляются особые требования:

1. Обязательное нахождение в собственности продавца;
2. Разрешено использование земли для возведения жилого строения;
3. Земля не должна находится в национальном парке, водоохранной или резервной зоне;
4. Площадь участка не должна совпадать с площадью дома (ограничиваться габаритами) и превышать 5000 квадратных метров.

Не могут быть допущены в качестве обеспечительного залога:

1. Дома, которые не предназначены для постоянного проживания (летние, дачные);
2. Построенные на землях сельскохозяйственного назначения;
3. Построенные на землях, которые принадлежат продавцу на правах аренды.

Предварительное согласование объекта недвижимости с банком является обязательным условием!

Альфа Банк ипотека с материнским капиталом

Поговорим более подробно о тех вопросах, которые интересуют потенциальных заемщиков.

Наиболее важный из них — использование материнского капитала при оформлении ипотечного кредита в Альфа Банке.

Вы можете использовать средства материнского капитала как часть первоначального взноса, так и частично погасить сумму уже имеющейся задолженности.

Что необходимо сделать:

1. Подать заявление установленной формы в отделение банка на распоряжение материнским капиталом;
2. Направить в Пенсионный фонд РФ по месту жительства: заявление, пакет документов, а так же полученную в Альфа Банке справку*;

*Вы можете лично подойти в отделение ПФРФ и уточнить всю необходимую информацию для распоряжения средствами, а так же о полном пакете документов.

Срок рассмотрения вашего заявления специалистами ПФРФ — 1-2 месяца.

Существует и иная программа государственной помощи, основная цель которой — помощь многодетным семьям в погашении задолженности по ипотечным кредитам.

Ваша семья может стать участником данной программы в том случае, если в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года у вас родился третий и последующий ребенок.

Сумма государственной поддержки — 450000 рублей. Она направляется на полное или частичное погашение ипотечного займа.

Узнать подробную информацию вы сможете в филиале единого института развития жилищной сферы — АО «ДОМ.РФ».

Пошаговые действия для получения государственной помощи по данной программе (если вы являетесь клиентом Альфа-Банка):

1. Обратиться в Альфа-Банк для получения подробной консультации;
2. Предоставить необходимый пакет документов (специалисты банка предоставят вам всю информацию);
3. Банк проверит полученную информацию и в случае положительного решения, отправит ее в АО «ДОМ.РФ»;
4. По результатам итоговой проверки единый институт развития в жилищной сфере перечислит данные средства в Альфа Банк;
5. Вы получите уведомление о закрытии части вашей задолженности.

Подведем некий итог. Выгодно ли обращаться за ипотечным кредитом в Альфа Банк?

Да, но только в том случае, если вы готовы пойти на все условия банка. Ведь только в случае комплексного страхования и приобретения жилья у партнеров, вы сможете добиться максимально низкой процентной ставки.

Сможем ли мы найти более выгодное предложение? Об этом в наших следующих статьях.

• Share on Facebook