Альфа Банк вклады 2020
Банковские вклады — привычный способ инвестиций для населения нашей страны. Совершить операцию вклада максимально просто, быстро и в наше время — безопасно.
Единственный вопрос, который остается открытым — целесообразность таких вкладов. В большинстве случаев, за счет начисленных процентов, мы сможем минимизировать рост инфляции и ее действия на наши сбережения.
Есть ли смысл использовать банковские вклады и депозиты как способ долгосрочных инвестиций? Решать только вам, а мы постараемся максимально подробно рассказать об актуальных программах Альфа-Банка, а так же его условиях.
На 2020 год Альфа Банк предусмотрел всего два вклада.
Альфа-Банк, как и большинство современных банков, предусматривает наличие онлайн калькулятора, который позволяет подобрать наиболее подходящую программу вклада под ваши условия и финансовые возможности.
В 2020 году вам будут доступны две классические депозитные программы:
- «Победа+»;
- «Потенциал+».
Обе программы доступны для открытия в основных валютах: рубли РФ, доллары и евро*
*Открытие депозита в последней валюте возможно только на индивидуальных условиях и предварительной договоренности со специалистами банка.
Что необходимо сделать для предварительно расчета доходности по вашим условиям:
- Определить сумму вклада;
- Валюту;
- Комфортный срок: от трех месяцев до трех лет.
По каждой программе вам будет доступна предварительная ставка, а так же общая сумма возможного дохода за указанный вами период.
Помимо классических депозитных программ, вам, как физическому лицу, будут доступны и иные аналогичные сервисы:
- Накопительные счета;
- Накопительное страхование жизни;
- Инвестиционные программы, которые предусматривают наибольшую доходность по вашим сбережениям, но и более высокий риск;
- Бесплатные сервисы для накоплений (автоматизация процессов);
О каждой из данных программ мы расскажем вам в нашем блоке статей об услугах и возможностях Альфа-Банка.
Депозиты в Альфа Банке на сегодня
Рассмотрим актуальные условия по банковским депозитам Альфа-Банка на 2020-2020 год.
Первый доступный депозит – «Победа+».
Данный вклад позиционируется как наиболее выгодный, предусматривающий повышенную ставку.
Максимальная ставка — до 7,04%, которая может быть достигнута при условии вклада на срок 3 года (с обязательной капитализацией процентов*), а так же при наличии у вкладчика приобретенного пакета услуг «А-клуб».
*капитализация процентов — это процесс, при котором ваш процентный доход прибавляется к общей сумме вклада, постепенно увеличивая ее. Результат — получение дополнительных процентов на уже ранее начисленные.
Обратите внимание, что процентная ставка устанавливается каждому клиенту на индивидуальных условиях. Чем выше уровень обслуживания (карт и иных продуктов у держателя), тем выше будет базовая ставка.
Повышенная процентная ставка по вкладу обусловлена уровнем обслуживания клиента.
Иные условия вклада «Победа+»:
- Минимальная сумма размещения в период открытия — 10000 рублей/500 долларов;
- Возможность выбора способа начисления процентов: капитализация или ежемесячное перечисление полученного дохода на экспресс-счет*;
- Предусмотрена возможность автоматической пролонгации договора (если иное не было оговорено);
- Открытие депозита возможно через удаленные каналы: «Альфа-Мобайл» и Интернет банк «Альфа-Клик». Посещение отделения не является обязательным условием**.
*средства с экспресс-счета вы сможете переводить на свою пластиковую карту и снимать в банкомате при необходимости.
**при открытии рублевого вклада в отделении банка, базовая ставка будет ниже на 0,20%.
Стоит обратить особое внимание на то, что досрочное закрытие депозита грозит пересмотром процентной ставки за весь период действия договора. Перерасчет будет произведен исходя из ставки в 0,005% годовых.
Так же, если на момент автоматической пролонгации находящаяся сумма на счету менее 10000 рублей/500 долларов, то проценты начисляются исходя из ставки в 0,01% годовых.
Вам необходимо быть предельно внимательными при оформлении, не допускать снижение минимального остатка, а так же планировать свои финансовые возможности (чтобы не закрывать вклад досрочно и не терять уже начисленную сумму процентов).
Рассмотрим ориентировочные ставки, предлагаемые Альфа-Банком по классическому тарифу «Эконом» (для действующих клиентов) с капитализацией процентов на протяжении всего срока:
Чем выше ваш уровень обслуживания, сумма вклада и срок, тем большую процентную ставку может предложить вам Альфа Банк.
Максимальный процент будет достигнут при условии суммы вклада от 5 миллионов рублей, сроком на 3 года.
Вы так же можете рассчитать примерные показатели на расширенном онлайн калькуляторе, который позволяет указывать не только способ начисления процентов, но и иные возможности:
Ориентировочный расчет на онлайн калькуляторе по нашим исходным данным.
Из полученных результатов становится понятно:
- При сумме вклада в 300000 рублей, мы получаем ориентировочную ставку в 5,42% (согласно ранее представленной таблице);
- Мы согласны на ежемесячную капитализацию процентов, а так же не может пополнять сумму вклада (согласно условиям данного депозита);
- Производим расчет исходя из того, что являемся клиентами Альфа-Банка с пакетом «Эконом».
Наш чистый доход за 3 месяца при данных условиях составит 4098 рублей.
Вклады и депозиты Альфа-Банка
Второй актуальный вид вклада – «Потенциал+». Он предусматривает как возможность пополнения, так и частичного снятия размещенных денежных средств.
С 1 февраля 2020 года открыть данный депозит могут только действующие клиенты банка, которые используют пакет услуг: «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб».
Вклад ориентирован на индивидуальный подход к суммам, срокам, а так же устанавливаемым процентным ставкам.
Данный вклад ориентирован на действующих премиальных клиентов Альфа Банка.
Основные условия:
- Максимальная доходность — до 5,8% годовых. Процентная ставка, как и в предыдущем депозите, зависит от уровня обслуживания клиента;
- Минимальная сумма для открытия вклада — 10000 рублей/500 долларов;
- Срок вклада — от 92 до 1095 дней. Возможно открытие вклада с произвольными рамками;
- Возможность пополнения и снятия ограничивается лишь суммой минимального остатка, которая равна сумме открытия вклада;
- Оформление возможно из любой точки мира с помощью официальных приложений: «Альфа-Мобайл» и Интернет банка «Альфа-Клик»;
Минимальная сумма, которую вы сможете внести дополнительно — 5000 рублей/200 долларов/200 евро.
Автоматическая пролонгация вклада — невозможна. При окончании срока договора вся сумма будет перечислена на ваш экспресс-счет.
Обратите внимание, что депозит «Потенциал+» не предусматривает возможность снятия уже начисленных процентов. Только капитализация.
Рассмотрим процентные ставки с наиболее «доступным» пакетом обслуживания:
Обратите внимание, что проценты по данному вкладу не доступны к снятию. Только капитализация.
Помните, что при частичном снятии вы не должны оставить на счету сумму, которая ниже уровня не снижаемого остатка. В случае, если вы это допустили, договор депозита будет расторгнут банком досрочно, а ставка будет пересчитана исходя из показателя в 0,005% годовых за весь период.
Для пополнения депозита так же установлены определенные правила (помимо минимальной суммы):
- Если вы открыли вклад сроком от 92 до 183 дней, то последнее пополнение возможно не позднее 20 дней до окончания срока договора;
- От 184 до 244 дней — не менее 40 суток;
- Срок депозита 1 год — последнее пополнение не позднее 75 дней до окончания;
- До 1095 дней — не менее чем за 220 дней.
Так же существует и сумма максимального пополнения за весь период действия договора:
- При сумме вклада до 299000 рублей — общая сумма вклада (за счет пополнений) не может превышать 2,5 миллиона рублей;
- До 999999 рублей — 10 миллионов рублей;
- От 1 до 5 миллионов рублей, максимальная сумма составит 40 миллионов рублей.
Произвести ориентировочный расчет вы так же сможете с помощью расширенного онлайн калькулятора. Предположим:
- Мы являемся держателями премиальной карты Альфа-Банка;
- Имеет свободную сумму в размере 300000 рублей;
- Готовы вложить ее на срок в 92 дня;
Ориентировочный расчет по нашим исходным данным.
При отсутствии дополнительных пополнений, наша базовая ставка будет составлять 5,50% годовых, а сумма полученного дохода за период — 4178 рублей.
Условия вкладов в Альфа Банке
Открытие вкладов и депозитов в Альфа-Банке будут выгодны в первую очередь тем, кто является уже действующим клиентом и имеет пакет привилегий.
Для новых вкладчиков ставки не высоки, но могут быть повышены на индивидуальных условиях при длительном сроке размещения денежных средств или же более высокой сумме.
Вклады, в первую очередь, будут выгодны тем гражданам, которые уже являются действующими клиентами Альфа Банка.
Хотим обратить ваше внимание, что открытие вклада предусмотрено несколькими вариантами:
- Через Интернет банк «Альфа-Клик» (с персонального компьютера или планшета);
- «Альфа-Мобайл» (с помощью любого современного смартфона);
- В отделении банка (ставка будет ниже для открытия рублевого вклада на 0,2%);
Консультация, а так же удаленный вариант открытия возможен по телефону клиентского отдела: 8(800)-200-00-00.
Продление депозита предусмотрено в личном кабинете клиента, а так же по телефону горячей линии, либо при личном посещении отделения Альфа-Банка.
Пополнение вклада, а так же снятие денежных средств возможно с помощью всех вышеперечисленных методов.
Так же, стоит обратить внимание и на то, что Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.
Вклад каждого клиента надежно защищен. В случае непредвиденных ситуаций, например, отзыва лицензии у банка, вы получите свои сбережения обратно. Максимальная сумма страхового покрытия — 1 миллион 400 тысяч рублей.
Если вы планируете разместить сумму больше указанной, мы советуем разделять ваши вложения среди вкладов, исходя из лимита страховой суммы.
Депозиты и вклады в Альфа-Банке — это возможность сохранить свои денежные средства, получив при этом дополнительный доход.
Открывая вклад, рассмотрите и иные продукты банка, ведь при условии повышенного уровня обслуживания, у вас появляется возможность получать более высокий доход по депозитам.