Кэшбэк ВТБ как работает
Кэшбэк — это одна из составляющих программы лояльности банка ВТБ.
Программа предусматривает возврат части суммы за определенные безналичные покупки с использованием карты.
В связи с выпуском универсального продукта, банк объединил все возможные программы в одной Мультикарте:
- Накопление бонусных баллов и их дальнейший обмен на товары или услуги партнеров;
- Кэшбэк реальными деньгами;
- Снижение ставки по действующему кредиту;
- Повышение базовой ставки по вкладу.
Основная загвоздка в том, что вы, как клиент банка, можете выбрать только одну из множества включенных опций.
В данном случае необходимо провести тщательный анализ и подобрать наиболее выгодный вариант:
- Имеете открытый вклад — опция «Сбережения», которая позволит вам получить повышенный процент и, соответственно, более ощутимый доход;
- Оформили кредит — опция «Заемщик», позволяющая снизить процентную ставку и ощутимо сэкономить на итоговой переплате;
- Часто путешествуете или совершаете перелеты по работе — опция «Путешествия», позволяющая накапливать бонусные мили и обменивать их на билеты, трансфер или аренду гостиничных номеров;
- CashBack — программа для тех, кто предпочитает видеть реальные деньги на своем счете, а не образные бонусы.
В рамках этого материала мы поговорим только о последнем варианте вознаграждения.
Банк ВТБ предусмотрел только две постоянные категории, в которых мы сможем получать соответствующие «возвраты»:
- Автомобили: оплата парковок и услуг АЗС;
- Рестораны, театры и кино.
Других категорий с повышенным кэшбэком, к сожалению, не предусмотрено.
Стоит обратить внимание и на размер возвратной части:
- До 4% за покупки в данных категориях;
- 1% за совершение иных безналичных трат.
Конкурентоспособен ли данный кэшбэк по сравнению с карточными продуктами других банков? Безусловно, нет.
Но стоит понимать, что вы в любое время можете переключить опцию вознаграждения.
Достаточно предположить, что вы откроете вклад или оформите кредит, как становится ясно, что в соответствующих опциях и содержится основная выгода для клиента.
Как начисляется кэшбэк в ВТБ
Рассмотрим каждую из категорий по порядку.
«CashBack и Авто». Предполагает начисление повышенного кэшбэка за оплату парковок и услуг АЗС — до 4%. 1% отчислений вы будете получать за остальные безналичные покупки.
- 1 бонусный рубль = 1 рублю. Вы можете обменять их на товары или услуги из каталога программы «Мультибонус» или перевести на собственный счет;
- До 11% кэшбэка можно получить за покупки у партнеров банка.
Сумма начисляемого вознаграждения напрямую зависит от ваших совокупных трат:
Условия/Сумма покупок | 5000-15000 рублей | 15000-75000 рублей | Свыше 75000 рублей |
Бонусы в категории «Авто»* | 1,00% | 2,00% | 4,00% |
Иные безналичные покупки | 0,50% | 1,00% | 1,00% |
*Актуально только при оплате смартфоном (бесконтактная оплата) и вкладах в ВТБ на сумму от 100000 рублей!
Обратите внимание, что в первый месяц использования Мультикарты вы получаете начисление кэшбэка по максимальной ставке независимо от выполнения финансовых условий.
Рассчитать свою выгоду вы можете на небольшом онлайн-калькуляторе в соответствующем разделе на официальном сайте.
Предположим, что вы ежемесячно тратите при помощи карты 30000 рублей. 10000 рублей из этих средств уходит на оплату услуг АЗС и парковок. Результат будет следующим:
Рассмотрим дополнительные условия программы:
- Совокупная сумма кэшбэка начисляется в конце месяца, следующим за месяцем совершения расходных операций;
- CashBack не начисляется за платежи и проведение операций в ВТБ Онлайн;
Чтобы накапливать максимальное количество кэшбэка, вы можете периодический рассматривать предложения партнеров банка (предусматривающие повышенные отчисления).
Также вы можете оформить дополнительные карты для членов своей семьи. Все безналичные расходы засчитываются в совокупности, что увеличивает сумму ваших покупок в месяц.
ВТБ кэшбэк условия
Использовать накопленный кэшбэк вы можете двумя вариантами:
- Использовать для оплаты товаров или услуг на официальном сайте программы «Мультибонус»;
- Перевести на собственный счет.
В первом случае вам достаточно авторизоваться в системе и выбрать товар или услугу.
Обмен производится по курсу 1 к 1, то есть вы можете оплатить полную стоимость накопленными рублями.
- Авиабилеты и ЖД;
- Бронирование и оплата гостиничного номера;
- Аренда автомобилей;
- Подарки с доставкой;
- Билеты в кино, сертификаты различных направлений.
Второй вариант, который является предпочтительным для многих клиентов — вывод на счет:
- Авторизуйтесь в личном кабинете программы «Мультибонус»;
- В разделе «Мой баланс» найдите ссылку «Перевести»;
- Укажите необходимую сумму к выводу. Помните, что 1 бонус = 1 рубль. Вы можете перевести на свой счет любую сумму;
- Денежные средства будут зачислены в течении 1 рабочего дня.
Не забудьте, что бонусные рубли хранятся только на протяжении 1 года. Если вы не успеете их использовать или вывести, они будут аннулированы.
Аннулирование произойдет и в том случае, если вы не будете использовать карту в течении 6 месяцев.
Максимальная сумма вознаграждения не ограничивается рамками. На сумму до 150000 рублей вы будете получать процент (от 75000 рублей). Свыше указанной суммы кэшбэк будет рассчитываться из ставки в 0,5%.
Кэшбэк рестораны ВТБ
Вторая категория с повышенным кэшбэком организована по аналогичному принципу.
Вы получаете повышенный кэшбэк за оплату в ресторанах и кафе, а также за покупку билетов в кино и театры. Стандартные отчисления предусмотрены за иные безналичные покупки при помощи дебетовой Мультикарты.
Процентные отчисления полностью соответствуют таблице, данные которой мы рассматривали в разделе «Авто».
Для ориентировочного расчета вы также можете воспользоваться небольшим онлайн-калькулятором:
- Предположим, что ваши ежемесячные траты по карте составляют 50000 рублей;
- Из них 15000 рублей вы тратите на кафе и посещение кинотеатров.
Результат:
Начисление бонусов, ограничения и их вывод полностью соответствует предыдущему рассматриваемому варианту.
Подведем итоги:
- Если вы привыкли получать кэшбэк за ваши покупки, то программа лояльности ВТБ — не лучший выбор. Процент достаточно мал даже в категориях с повышенным отчислением;
- Большой плюс — возможность менять опции. Если вы, например, откроете вклад или возьмете кредит в ВТБ, соответствующие опции помогут хорошо сэкономить;
Мы советуем вам внимательно ознакомиться с условиями каждой опции и подключить именно ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.
Если ваши безналичные траты по карте невелики, то накопить более ли менее крупную сумму у вас не получится, что может омрачить впечатление от программы лояльности банка ВТБ.
ВТБ дебетовая карта с кэшбэком
Единственный продукт, который выделяется из общего набора — дебетовая карта «ВТБ — М.Видео».
Ориентирована на использование и накопление в одноименном магазине техники.
Предусматривает кэшбэк в виде бонусных рублей, которыми, впоследствии, вы сможете оплатить часть покупки.
- Кэшбэк начисляется не только за покупки в М.Видео, но и на иные безналичные траты по вашей карте;
- Вы сможете оплачивать до 50% стоимости товара накопленными баллами;
- Размер вознаграждения — 3% в виде бонусных рублей на счет;
- При оформлении и активации карты вы получаете 500 бонусных рублей в качестве приветствия;
- Бесплатное обслуживание карты доступно при совокупных ежемесячных тратах более 5000 рублей;
Обратите внимание, что максимальный процентный размер вознаграждения зависит от финансового условия:
- Если в месяц вы тратите по карте менее 5000 рублей, то 3% возвращается вам только за покупки в М.Видео;
- В случае трат на сумму свыше 5000 рублей, банк начисляет 3% от любых безналичных оплат.
Данная карта является полным аналогом классической дебетовой Мультикарты, что предусматривает аналогичные тарифы:
- Бесплатное обслуживание при покупках на сумму от 5000 рублей. В противном случае — 249 рублей ежемесячно;
- Снятие наличных в банкоматах ВТБ и партнеров — бесплатно;
- При ежемесячных тратах от 75000 рублей, снятие будет бесплатным в банкоматах любых банков!
- Лимит бесплатных переводов на карты других банков — 20000 рублей в месяц;
- Возможен выпуск до 5 дополнительных карт для более быстрого накопления бонусных рублей.
Кэшбэк компенсация комиссии ВТБ что это
Кэшбэк по дебетовым картам ВТБ предусмотрен и еще в ряде случаев.
Один из самых распространенных вопросов среди держателей и потенциальных клиентов: – «А как банк возвращает ранее уплаченные комиссии?».
Дело в том, что при совершении некоторых операций банк взимает с вас комиссию. Выполняя определенные финансовые условия вы можете вернуть данную сумму. Банк называет эту опцию — компенсация.
Чтобы понять как работает данная схема, обратимся в раздел «Тарифы и документы»:
п. 1.1.2. гласит нам о том, что при оформлении Мультикарты в отделении банка с нас возьмут комиссию в размере 249 рублей. Но если мы выполним финансовое условие в текущем месяце (потратим более 5000 рублей с использованием карты), то банк вернет нам ранее уплаченную сумму комиссии на счет;
п. 5.1.2. содержит информацию о взимаемой комиссии за перевод на счет или карту в другой банк. Бесплатная лимитированная сумма — 20000 рублей в месяц. Все, что свыше — облагается комиссией.
Но если вы выполняете в текущем месяце финансовое условие — траты более 75000 рублей, то банк возвращает вам сумму уплаченной ранее комиссии на счет!
Компенсация списанной комиссии предусмотрена и в случае снятия наличных в банкомате другого банка. Выполнили финансовое условие — банк вернет сумму комиссии в следующем месяце на ваш счет.
Данная опция не только стимулирует держателей на максимальное использование дебетовой карты ВТБ, но и создает комфортные условия, при которых вы получаете уплаченную ранее комиссию обратно. Не бонусами, не милями, а именно реальными деньгами.
Мы советуем максимально внимательно изучить тарифы и иные документы по дебетовым картам банка ВТБ.
Вся необходимая информация находится в открытом доступе, что позволит вам заранее принять решение о целесообразности оформления такого продукта.