Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье. Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора. Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.
Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк, для чего это нужно?
Процедура рефинансирования ипотечного или потребительского кредита, которую так же иногда называют реструктуризацией долга, это удобная услуга в сфере финансовых операций, которая позволит вам сэкономить деньги и снизить процентные ставки текущего займа.
Говоря простым языком, если вы оформили ипотеку в другом банке со ставкой в 16 процентов годовых, а ГБП предоставляет услугу рефинансирования со ставкой в 10.5 процентов, то вам может быть весьма выгодно ей воспользоваться. Заключив договор, Газпромбанк полностью покроет вашу текущую ипотеку и заменит ваше текущее долговое обязательство, на собственное, с более выгодными условиями.
Таким образом, рефинансирование это долгосрочное управление своими долговыми обязательствами с целью минимизировать возможные переплаты. Газпромбанк оказывает услуги по рефинансированию как ипотечных, так и потребительских кредитов для юридических и физических лиц. Процедура реструктуризации кредита выгодна при большой сумме займа и длительном сроке погашения. Кроме того, существуют некоторые условия, согласно которым банк может предоставит вам данную услугу.
Достоинства и недостатки рефинансирования ипотеки
Как и везде, рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны. Если вы всерьез рассматриваете эту возможность, для досрочного погашения текущего займа с высокой процентной ставкой в кредит под более низкий процент, то вам следует учесть нижеизложенные положения и тщательно их взвесить.
Итак, начнем с достоинств рефинансирования, которые в Газпромбанке действительно привлекательные:
- Низкая процентная ставка, которая в долларовом эквиваленте составляет всего 10.5 процентов годовых. С отечественной валютой несколько больше, но, как правило, более 13.5% она не достигает;
- Возможность заключения долгосрочного кредитного договора сроком до 30 лет. В этом случае месячные платежи будут весьма скромными и доступными для многих семей;
- Отсутствие комиссии за рассмотрение анкеты-заявления, а так же за содержание счета в Газпромбанке;
- Возможно досрочное погашение, кроме того установлен минимальный порог ежемесячных платежей, а это значит можно платить далеко вперед при наличии свободных средств;
- В отдельных случаях вместо залога недвижимости можно предоставить одного или нескольких поручителей.
Недостатки же следующие:
- Иногда рассмотрение заявления анкеты затягивается вплоть до полугода, ввиду проверки ваших данных службой безопасности банка. Это скорее исключение, чем правило и риск этого выше у недобросовестных заемщиков с неоднозначной кредитной историей;
- Если ваш текущий ипотечный кредит не погашен на 15 процентов и более, рефинансирование такой ипотеки в Газпромбанке невозможно;
- Сложности со сбором всех необходимых документов. Ниже вы можете ознакомиться с этим внушительным списком.
Условия рефинансирования кредитов ГПБ от других банков в 2020
Для физических лиц, которые желают воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке и хотят закрыть текущий ипотечный кредит, который был взят в другом банке, существуют следующие требования:
- Обязательное гражданство РФ;
- Регистрация по месту жительства или постоянное проживание на территории России;
- Ограничения по возрасту – не менее 20 лет на момент заключения договора, и не более 65 на момент его окончания;
- Трудовой стаж от 1 года, причем последнее непрерывное место работы не менее 6 месяцев;
Кроме этого, сами условия кредитования подразумевают некоторые ограничения, среди которых наиболее существенными являются:
- Обязательный залог имущества, под которое берется ипотечный кредит;
- Возможное получение поручительства от других физических лиц;
- Так же имеет место залог иного недвижимого имущества в определенных условиях.
Наконец условия по самому ипотечному кредиту в Газпромбанке актуальные на 2020 год следующие (их тоже необходимо учесть при планировании рефинансирования):
- Срок выдачи займа – от 3.5 до 30 лет;
- Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, но она не должна быть меньше чем 15% от фактической стоимости квартиры;
- Максимальная сумма – 45 миллионов рублей, но не более чем 90% от фактической стоимости недвижимости для вторичного рынка, и 80% для первичного соответственно;
Расчеты процентов рефинансирования ипотечных кредитов Газпромбанк. Ипотечный калькулятор.
При планировании рефинансирования ипотечного кредита в ГПБ, как и в других финансовых организациях, следует учесть такое понятие как дисконт. Дисконт – это некоторое процентное соотношение между частью уже выплаченной реальной стоимостью квартиры и остатком от этой суммы, который только предстоит погасить.
Проценты по кредиту будут зависеть от дисконта и, как правило, чем он выше, тем ниже для вас будет ставка рефинансирования.
Например, если дисконт составляет 20 процентов, то для долларового ипотечного кредита в Газпромбанке ставка будет составлять 10.5 процентов годовых, в то время как для рублевого – 13.3 процента! А если ваш дисконт составляет 50 процентов, ставки в отечественной валюте снижаются до 12.5 процентов, а в иностранной остаются на минимальном уровне в десять с половиной процентов.
Так же возможно повышение ставки для потребителей кредита не являющихся клиентами ГПБ или не имеющих личной страховки. Эти колебания могут составлять около 1 процента к итоговому значению ставки.
Таким образом, чтобы рассчитать фактическую процентную ставку при рефинансировании ипотеки, вам необходимо учесть вышеизложенные положения, а так же обязательно ознакомиться с текстом договора и всеми условиями использования услуги на официальном сайте Газпромбанка.
Там же можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который поможет вам узнать предварительный порядок чисел и процентов. Калькулятор выдает общую процентную ставку, ваш необходимый минимальный уровень дохода, а так же сумму предполагаемого ежемесячного платежа при видении ваших исходных данных.
Воспользоваться официальным ипотечным калькулятором можно по ссылке:
https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Какие документы нужны физическим лицам для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке?
Для получения ипотечного кредита при рефинансировании в Газпромбанке вам придется собрать весьма внушительный список документов. Некоторые из них являются строго необходимыми, тогда как другие – дополнительными.
Мы рекомендуем собирать полный список документов сразу, чтобы во время оформления кредита не терять времени на излишние походы за внезапно потребовавшейся справкой или договором.
Итак, в список необходимых документов входят:
- Анкета-заявление на получения кредитных средств для рефинансирования существующего ипотечного займа;
- Копия и оригинал паспорта. Причем сканы должны содержать все страницы включая статус семейного положения а так же наличия/отсутствия детей. Вместо паспорта можно использовать иные документы подтверждающие личность – водительские права, военный билет или свидетельство о рождении;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Разумеется, сам договор не потребуется, а вот идентификационный номер вашего индивидуального лицевого счета, он же (СНИЛС), потребуется ввести в анкете-заявлении;
- Обязательна копия трудовой книжки, каждая запись из которой должна быть заверена печатью работодателя;
- Наконец документ, который подтверждает ваш уровень дохода. Им может выступать – справка об уровне дохода и налогов физического лица, справка по форме банка, или оригинальная выписка со счета любого банка, используемого вашим работодателем, включающая сведенья о поступлении средств заработной платы с подписью и печатью должностного лица.
К дополнительным документам, которые могут потребовать относятся:
- Копия кредитного договора текущего ипотечного кредита от другого банка;
- Справка текущего кредитора, о сумме задолженности подтвержденная печатью и выданная не ранее чем за 30 дней на момент обращения за заключением договора;
- Документы по залогу (К ним относятся документы указывающие право собственности на недвижимость, заключение о реальной стоимости жилья от независимой оценочной комиссии и прочие сопутствующие справки).
- Иные справки, которые могут подтвердить ваш дополнительный доход и прочее. Полный их список можно найти на официальном сайте.
Как подать заявку на рефинансирование ипотеки и заполнить анкету клиента ГПБ?
Заявка на получение кредита под рефинансирование текущей ипотеки от другого банка в Газпромбанке выглядит как анкета-заявление, которую необходимо заполнить либо в любом отделении ГПБ, либо прямо в онлайн режиме на страницах официального сайта.
После этого, в течении 10 дней банк рассмотрит ваше заявление и в случае его положительного рассмотрения, свяжется с вами для подписания договора и предоставления документов. Если собранные документы в порядке, договор подписывается на месте, и вы получите деньги в установленном стандартом порядке.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно. Как правило, используются фиксированные и оговоренные в договоре суммы выплаты, однако в некоторых случаях возможны и плавающие, гибкие взносы. Все зависит от вашего конкретного случая и условий, на которых вы заключили договор рефинансирования с банком.
