Как вернуть страховку по кредиту в втб
Когда мы говорим о получении кредита, невольно вспоминаем об обязательной необходимости приобретения страховки.
Раньше было практический невозможно получить ни один кредит, если вы отказываетесь от комплексных программ страхования. Законодательство не регулировало этот вопрос и давало банкам полный карт-бланш.
К счастью заемщиков времена изменились и финансовые организации больше не могут получать дополнительный доход такими методами.
- Банк не может обязать вас оформить тот или иной страховой полис без вашего желания;
- Комплексное страхование не является обязательным условием для одобрения и выдачи кредитных средств;
- Обязательному страхованию подлежит только имущество, которое оформляется в качестве залога;
- Банк может повысить базовую ставку при отказе от страховых программ, но отказать на этом основании не имеет права;
- Ваша ставка по кредиту может быть повышена после того, как вы отказались от страховки уже после получения кредитных средств.
Ранее банк ВТБ достаточно активно продвигал полисы коллективного страхования, которые включали в договор сразу несколько участников. Вернуть средства по такой страховке не было возможности.
Вы можете вернуть страховку, если это предусмотрено условиями договора и действующим Законодательством РФ.
Сейчас же, на основании прецедента — решения Верховного Суда РФ, заемщики могут возвращать уплаченные средства за такой полис!
По этой причине банку ВТБ больше нет смысла продвигать эти услуги и они вновь вернулись к индивидуальному страхованию.
На текущий момент компания ВТБ Страхование, которая являлась главной организацией по предоставлению соответствующий услуг, была продана и вошла в состав группы СОГАЗ. Именно с данной страховой теперь заключаются договора.
Давайте рассмотрим особенности, которые прописаны в индивидуальном договоре на выдачу потребительского кредита:
- В пункте 4 такого договора прописано две важные вещи: ваша базовая ставка, которая действует при условии комплексного страхования, а также ставка, которая будет актуально при отказе от программы. Разница между ними может быть колоссальна;
Апеллируя данным условием специалист банка или страховой будет настаивать на оставлении ситуации «как есть».
Вы можете самостоятельно рассчитать выгоду: что более уместно — оплата страхового полиса на весь срок кредита или повышение процентной ставки и соответствующая переплата?
Только во втором случае вы можете считать свое решение верным.
Вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ
Как мы уже обозначили, отказ от комплексного страхования может привести к повышению вашей базовой ставки.
А можно ли избежать такой ситуации и какие пункты договора содержат об этом информацию?
Итак, если вы начнете изучать кредитный договор, то можете заметить, что ВТБ не обязывает вас страховать свою жизнь и здоровье именно в своей дочерней страховой компании.
Вы можете сменить страховую компанию в любой момент.
Единственное обязательство — быть застрахованным. Таким образом, вы можете расторгнуть текущий договор и обратиться в ту организацию, стоимость страхования в которой значительно меньше.
Пример: вы оформили кредит в банке ВТБ на 1 миллион рублей. Комплексное страхование выходит вам 50000 рублей в год. Банк N предлагает ту же программу, но уже по цене в 7000 рублей в год.
Разница в стоимости обусловлена одним фактором: в первом случае страховка нужна для кредита, во-втором — как добровольная.
Выбрать страховую компанию вы можете на свое усмотрение. Главное, чтобы она соответствовала условиям банка ВТБ — пункт 2.11 «Правил кредитования».
Этот же пункт гласит, что при расторжении текущего кредитного договора и заключении нового, дисконт остается в силе. То есть повысить ставку по действующему кредиту банк не имеет право.
Вам дается 30 календарных дней для заключения нового договора страхования. В этот период банк не может поднять вам процентную ставку в одностороннем порядке.
Рекомендации по смене страховой компании:
- Напишите заявление о расторжении кредитного договора и направьте его страховщику;
- Заключите альтернативный договор с иной страховой компанией сроком на один год;
- Уведомите банк о том, что вы продолжаете исполнять обязанности по страхованию.
В случае возникновения проблем, вам необходимо обратиться в банк и разъяснить свое право. Не вышло? Центральный банк и Судебные органы вам в помощь.
Данная ситуация применима в том случае, если вы не желаете повышения процентной ставки по текущему кредиту.
Как вернуть страховку по кредиту в втб после получения кредита
Достаточно много вопросов и проблем возникает вокруг понятия «период охлаждения».
Многие банковские заемщики просто не понимают принципа действия, не знаю действующие законы и просто выполняют действия банковских сотрудников.
Давайте разберемся в этом понятии и выясним как вернуть уплаченное вознаграждение за страховой полис.
«Период охлаждения» – это срок, который дается на принятие окончательного решения. Предположим, что вы оформили кредит и добровольно застраховали свою жизнь и здоровье.
Период “охлаждения” – те временные рамки, в которые вы сможете вернуть уплаченную сумму без ограничений.
Чуть позже вы приняли решение, что полис обходится вам слишком дорого, да и риски потерять трудоспособность минимальные.
Вы решили отказаться от него и теперь пытаетесь узнать можно ли это сделать. Можно, но только в том случае, если не прошло 14 дней. Именно этот срок и называется «периодом охлаждения».
Обратите внимание и на кредитный договор. Как мы указали в предыдущей главе нашего материала, в нем может присутствовать пункт, который гласит о повышении ставки в случае отказа от комплексного страхования.
Готовы иметь повышенную ставку, но платить за полис — нет? Это ваш вариант и ваше право!
Отказаться можно не от любого страхового полиса, а лишь от того, который является добровольным.
Так, например, вы не сможете отказаться от страхования рисков по ипотечной квартире, но сможете совершить отказ от страхования жизни и здоровья.
Страховая компания сможет вернуть вам всю уплаченную сумму, если период «охлаждения» еще не закончился. Как только прошли 14 дней, вернуть страховку будет крайне трудно или практический невозможно.
Подведем итоги:
- В период «охлаждения» вы можете отказаться от страхового полиса;
- Если договором предусмотрена повышенная ставка при отсутствии страхования, банк поднимет базовую ставку;
- Вы можете заключить договор страхования с другой организацией, предлагающей наиболее выгодную стоимость;
- Отказаться вы можете только от тех полисов, которые предусматривают страхование добровольное;
- Залоговое имущество (ипотека, автокредит, кредит под залог недвижимости) подлежит обязательному страхованию. От него вы отказаться не можете.
Можно ли вернуть страховку в ВТБ
Давайте постараемся рассмотреть каждую из ситуаций более подробно и разработать верный алгоритм действий.
«Вам не нужна страховка, которую вы уже приобрели»:
- Определите тип страховки и попадает ли она под понятие «период охлаждения»;
- Какое количество рабочих дней прошло с момента заключения договора;
- Оцените риски отказа от страховки;
- Является ли страховка обязательным условием? Например, автокредит с обязательным КАСКО и соблюдением установленной базовой ставки.
Определите тип страховки и прошедший срок с момента оформления. Это даст вам понять возможность возврата уплаченной суммы.
«Страховой полис попадает под все правила, но прошло уже более 14 дней»:
- Рамки периода в 14 дней — минимально возможные и установлены законодательством. В договоре может быть предусмотрен иной срок (больше, но не меньше!);
- Если период закончился, вернуть свои средства очень сложно. Один из возможных вариантов — расторгнуть договор и заключить новый (с компанией, предлагающей наиболее выгодную стоимость);
«Период в 14 дней не закончился, страховка попадает под правило, но наступил страховой случай»:
- Денежные средства возврату не подлежат и отказ от полиса невозможен;
- Более того, страховая компания выплатит вам причитающуюся компенсацию и полис продолжит свое действие.
«Ваша страховка является исключением из правил»:
- В данном случае необходимо опираться на условия договора и соответствующие пункты;
- Такой договор страхования регламентирует Гражданский Кодекс РФ (ст.958);
«Сколько денежных средств можно вернуть»:
- Каждая страховая компания обязана прописывать правила возврата в договоре;
- Если полис начал свое действие и по сути вы были под защитой какой-то период времени, страховщик имеет право вычесть эту сумму из уплаченной;
Кредитный договор и договор страхования могут начинать свое действие в разные даты. Необходимо помнить, что период «охлаждения» действует с момента заключения договора.
«Договор попадает под правила и срок еще не вышел»:
- Подготовьте и подайте письменное заявление в адрес страховщика;
- Дополнительное заявление вы можете подать и в банк;
- Звонка будет недостаточно. Необходимо лично посетить отделение или направить заказное письмо по юридическому адресу обеих организаций.
При любых спорных ситуациях вы можете обращаться в Центральный Банк России, который может не только провести консультацию, но и поспособствовать решению вашего вопроса.
Расстаться с ненужной или навязанной страховкой достаточно просто. Главное помнить, что у правила ограниченные временные рамки и отказ принимается только в письменном виде.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении втб
В данном вопросе также существуют свои нюансы и возникает достаточно много споров.
Банки и страховые компании неохотно идут на соглашение при инициации такого возврата. Почему — сейчас разберемся.
Начнем с того, что рассмотрим данный вопрос со стороны Гражданского законодательства РФ. Оно предоставляет нам прямую возможность на частичный возврат стоимости страхования.
При досрочном прекращении договора страхования, вы имеете право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3.ст.958 ГК РФ).
Говоря простым языком: при наступлении таких обстоятельств, то есть при досрочном погашении кредита, вы имеете право на частичный возврат стоимости страховых услуг.
Досрочное погашение кредита является основанием для расторжения договора страхования.
Данный возврат должен быть выполнен страховой компанией на добровольной основе. То есть вы подаете заявление, страховая совершает перерасчет и выплачивает вам часть неиспользуемой суммы.
Многие страховщики, как и банки, идут на различные ухищрения. Наиболее распространенное из них: несмотря на выплату кредита, полис продолжает свое действие и страховую защиту от указанных рисков.
От части это правда, но именно вы имеете право данный договор расторгнуть.
Для возврата вам необходимо:
- Обратиться с письменным заявлением в банк и страховую компанию;
- Важно! Заявление должно быть составлено в двух экземплярах: один вы отдаете специалисту, второй остается у вас;
- Не забудьте, что сотрудник должен поставить отметку о принятии и присвоить заявлению входящий номер. Так вы сможете доказать, что обращение имело место быть;
- Вы можете отправить соответствующие заявление Почтой России. Не забудьте, что это должны быть заказное письмо, чтобы вас уведомили о доставке ответственному лицу.
Возврат страховой премии — процесс, который должен быть инициирован правильно и учитывать множество нюансов. Это и кредитный договор, и страховой, и Гражданский Кодекс РФ.
Если вы не уверены в правильности действий, обратитесь за консультацией и разъяснением в Центральный Банк РФ.
