Накопительный счет ВТБ условия и проценты
Накопительный счет — это разновидность банковского вклада, который имеет более лояльные условия открытия и накопления денежных средств.
- Бесплатное обслуживание счета;
- Возможность настройки автоматического пополнения в зависимости от ваших предпочтений;
- Снятие и пополнение без ограничений.
Банковский вклад имеет достаточно много ограничений, которые, в наше время, удобны далеко не для каждого вкладчика.
Если вы ориентируйтесь на высокий процент, то, скорее всего, банк накладывает ограничения на снятие средств с такого счета, а также предусматривает периодическое пополнение.
Классический банковский вклад подойдет тому клиенту, который имеет возможность разместить средства на счете и на определенный период времени «забыть» о них.
А что делать тем гражданам, которым средства могут понадобится в любой момент: задержка заработной платы, срочные непредвиденные траты?
Накопительный счет – это альтернатива банковскому вкладу.
Выход есть! Достаточно открыть накопительный счет в банке ВТБ и получать проценты за краткосрочное или долгосрочное размещение денежных средств без жестких рамок и ограничений.
Итак, накопительный счет — это удобный инструмент для хранения и приумножения ваших денежных средств.
Основные преимущества:
- Сумма первоначального взноса (при открытии счета) — не ограничена;
- Процент повышается в зависимости от долгосрочности размещения средств: чем дольше ваши сбережения находится на счету, тем выше начисляемый процент;
- Пополнение и снятие (вывод средств) — не ограничен;
- Накопительный счет застрахован точно также, как и классический банковский вклад.
Общие условия для открытия счета:
- Обслуживание счета — бесплатно;
- Не регламентированный срок действия;
- Вы получаете доход на минимальную сумму остатка ежемесячно;
- Открывайте накопительный счет в любой валюте или диверсифицируйте ваши накопления: рубли, доллары, евро.
Ограничения:
- Вывод и снятие средств с накопительного счета возможно только на ваш мастер-счет (основной счет клиента в банке ВТБ);
- Перевод денег невозможен на счета в другие банки или в пользу третьих лиц;
- Пополнение производится только через ВТБ Онлайн: путем зачисления денежных средств на мастер-счет, а далее уже на накопительный.
Важно! С накопительного счета вы можете погашать кредиты, оформленные в банке ВТБ!
ВТБ накопительный счет условия
Открыть накопительный счет вы можете любым удобным для вас способом: мобильное приложение ВТБ Онлайн, Интернет-банк, либо при личном присутствии в отделении банка.
Для некоторых вариантов предусмотрены ограничения в управлении:
| Условие/способ управления | ВТБ Онлайн (мобильный банк) | Интернет-банкинг | Отделение ВТБ |
| Открытие | + | + | + |
| Пополнение | + | + | + |
| Автоматическое пополнение | + | + | + |
| Вывод, снятие | + | + | + |
| Закрытие счета | – | – | + |
Как становится понятно из таблицы, управление вашим накопительным счетом и денежными средствами возможно любым комфортным для вас путем. Единственное ограничение — невозможность закрытия счета через удаленные каналы управления.
При закрытии накопительного счета стоит обратить внимание на следующие нюансы:
- Средства возвращаются на ваш мастер-счет;
- В месяц закрытия счета проценты не начисляются.
Давайте рассмотрим ставки, которые нам предлагает банк ВТБ:
| Сумма остатка на накопительном счете/срок размещения | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев и более |
| От 0 до 500 миллионов рублей | 4,00% | 5,00% | 5,50% | 6,00% |
Безусловно, базовые ставки чуть ниже, чем по стандартным банковским вкладам. Но именно низкие ставки позволяют получать такие лояльные условия на пополнение и снятие.
Для валюты предусмотрены следующие ставки (доллары):
| Сумма остатка на накопительном счете/срок размещения | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев и более |
| От 0 до 9 миллионов долларов | 0,01% | 0,50% | 1,00% | 2,00% |
Для евро ставка едина — 0,01%, независимо от срока размещения и суммы.
Для максимального удобства отчислений и накоплений, предусмотрена функция автоматического пополнения накопительного счета.
Преимущества услуги:
- Накопления происходят без вашего прямого участия;
- Проценты на минимальный остаток начисляются ежемесячно.
Как работает автоматическое пополнение:
- Вы подключаете данную услугу к дебетовой карте ВТБ, на которую поступают денежные средства из любого источника;
- Выбираете наиболее выгодный и удобный способ пополнения: фиксированная сумма ежемесячно, либо определенный процент от ваших трат или поступлений;
- На счете накапливается сумма, а банк начисляет на нее дополнительные проценты.
Вы можете выбрать наиболее удобный способ автоматического пополнения:
- Отчисление от заработной платы или пенсии;
- Определенный процент от суммы ваших покупок по карте;
- Перевод в фиксированную дату заранее определенной суммы;
Определиться и выбрать способ отчислений — не проблема. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то самый логичный вариант — определенная фиксированная сумма в день выплаты.
В случае, если вы совершаете достаточно много безналичных трат, есть смысл установить небольшой процент отчислений.
Тем самым, вы сможете накопить внушительную сумму, не прилагая для этого никаких усилий.
ВТБ банк накопительный счет
Наиболее приятную часть нашего рассказа мы оставили напоследок.
Если вы внимательно ознакомились с нашими предыдущими материалами на тему продуктов банка ВТБ, то наверняка знаете, что программа лояльности распространяется и на вклады.
Мультикарта от банка ВТБ поддерживает выгодную опцию «Сбережения», которая позволяет увеличивать базовую ставку по вашему вкладу или накопительному счету.
Мультикарта с опцией “Сбережения” позволяет получить максимальный процент на остаток по вашему накопительному счету.
Как получить повышенную ставку и копить больше:
- Оформите любую Мультикарту и подключите опцию бонусной программы «Сбережения»;
- Откройте накопительный счет в рублях любым доступным способом;
- Совершайте повседневные безналичные траты и получайте повышенный процент на остаток!
| Срок | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
| Ставка | 5,50% | 6,50% | 7,00% | 7,50% |
Повышенная доходность складывается из двух ставок: базовая + вознаграждение.
Ставка вознаграждения рассчитывается исходя из суммы ваших совокупных безналичных трат по Мультикарте:
- От 5000 до 15000 рублей в месяц — «+0,5%» к базовой ставке;
- От 15000 до 75000 рублей – «+1%»;
- От 75000 и больше – «+1,5%».
Таким образом, если ваши траты по всем Мультикартам (в том числе и дополнительным) превысят 75000 рублей в месяц, а срок размещения средств на накопительном счете 12 месяцев и более, вознаграждение будет рассчитываться из ставки в 7,5% годовых. Это максимально возможный показатель, который приближен к ставкам по классическим вкладам.
Обратите внимание, что максимальная сумма, на которую банк ВТБ может начислить процент (базовая + вознаграждение) — не более 1,5 миллионов рублей.
Существует и еще один вид накопительного счета – «Накопилка».
Основное отличие от предыдущего варианта — начисление процентов на остаток ежедневно!
Подойдет для тех клиентов, которые имеют возможность размещения средств на ограниченный период времени.
Предположим, что у вас появилась некая сумма, которая будет необходима к использованию через неделю.
Ставка по первой разновидности счета будет минимальна, а вот с «Накопилкой» – выше, что поможет получить дополнительный доход всего за несколько дней.
Подключение услуги аналогичное: ВТБ Онлайн, Интернет-банкинг или при личном визите в отделение банка ВТБ.
Застрахован ли накопительный счет ВТБ
Достаточно много вопросов возникает у действующих клиентов относительно безопасности размещенных средств на накопительных счетах.
Во-первых, стоит понимать, что ваш накопительный счет застрахован точно также, как и классический банковский вклад.
Максимальная сумма страхового возмещения — 1 миллион 400 тысяч рублей.
Чтобы обезопасить ваши сбережения, советуем размещать на счету не более данной суммы.
Во-вторых, даже если мошенники смогли получить доступ к вашей карте или счету, они не смогут вывести или снять размещенную сумму на накопительном счете.
Как мы уже рассказывали, вывод денег возможен только на ваш мастер-счет в банке ВТБ (который является основным счетом клиента).
Вывод в пользу третьих лиц, на иные счета или карты — невозможен.
Накопительный счет является аналогом банковского вклада, а значит, работает по схожему принципу.
Следующий интересный вопрос: «Подлежит ли размещенная сумма налогообложению?».
Законодательство четко регулирует данный вопрос и поясняет, что выгода, полученная от банковского вклада, подлежит налогообложению только в следующих случаях:
- Если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ на 5 пунктов (для рублевых);
- Либо более 9% годовых для валютных.
Налоговая ставка для резидентов РФ составляет 30% от суммы полученных доходов.
В большинстве случаев ставки по накопительным счетам и вкладам не дотягивают до заявленных планок, что делает полученный доход только вашим. Никаких отчислений не потребуется.
Если вы желаете накопить определенную сумму или просто получить дополнительную прибыль, мы советуем вам открыть накопительный счет.
Это максимально простой и выгодный вариант для повседневного использования. Не нужно планировать сроки размещения и терять проценты при срочном снятии.
Денежные средства доступны к использованию 24 часа и 7 дней в неделю. Появилась возможность — разместили на счете, стали необходимы — сняли.
Никаких ограничений. Только дополнительный доход и безопасность денежных средств.
