Что делать если нет возможности внести платеж по кредиту в ВТБ?

Отсрочка по кредиту в ВТБ

Исполнение кредитных обязательств — обязанность каждого заемщика.

Что делать в ситуации, когда вы просто не имеете финансовой возможности внести очередной ежемесячный платеж? Существуют ли программы для выхода из таких ситуаций?

В нашем материале мы ответим на все вопросы, которые касаются отсрочек и переносов платежей по текущим кредитным обязательствам. Разберем какие результаты это принесет и как правильно вести диалог с банком.

Первоначально хотелось бы отметить, что отсрочка платежа возможна двумя способами:

1. Использование соответствующей программы самого банка;
2. Ориентация на законодательство, которое защищает права заемщиков в трудных ситуациях.

Начнем с первого варианта и рассмотрим конкретные предложения банка ВТБ.

Банковские специалисты прекрасно понимают, что в настоящее время могут возникнуть абсолютно любые ситуации, приводящие к неплатежеспособности клиента (временные или даже постоянные).

Банку гораздо проще дать время заемщику на реабилитацию, чем сразу вгонять его в долги и ухудшать и без того сложное положение.

Программы:

• Льготный платеж;
• Кредитные каникулы.

Первая программа подразумевает активацию еще в момент оформления кредитного договора и предусматривает снижение суммы первых платежей лишь до начисленных процентов.

Вы можете оформить заявку на первые 3 платежа по новому кредиту.

Пример: сумма ежемесячного платежа по графику — 5000 рублей. «Тело» кредита — 4800 рублей, 200 рублей — проценты.

При подключении опции «Льготный платеж» первые 3 месяца вы сможете выплачивать лишь по 200 рублей.

Вторая программа – «Кредитные каникулы».

Она может быть подключена в любой период действия периода. Подразумевает возможность пропускать один плановый платеж 1 раз в 6 месяцев.

Воспользоваться опцией можно не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания срока договора.

Пропущенный платеж сдвигается на следующий месяц с одновременным увеличением общего срока кредитования. Никаких санкций и комиссий за использование услуги — нет.

• Опция может быть активирована как при оформлении кредитного договора, так и после;
• Для использования возможности пропуска платежа необходимо обратиться по телефону горячей линии банка в любой день (кроме дня платежа) и сообщить о такой необходимости.

Важно! У вас не должно быть актуальной задолженности или не уплаченных процентов, пени, штрафов.

После активации услуги отказаться от нее уже нельзя.

ВТБ отсрочка платежа по кредиту

На текущий момент это все программы, которые предлагает свои заемщикам банк ВТБ для решения сложной ситуации.

Самый главный момент — выйти на связь с банком и рассказать о текущей ситуации. В некоторых случаях вам могут пойти на встречу и дать отсрочку платежа на какой-то период времени.

Если вы идете на контакт, то специалисты понимают, что вы готовы исполнять свои обязательства и постараются сделать все чтобы помочь вам.

Важно помнить, что предоставление отсрочки — добровольная инициатива банка. Именно поэтому важно поддерживать доверительные отношения.

Итак, предположим, что вам требуется отсрочка по кредиту и ни одна из программ вам не подходит.

Действия:

1. Подготовьте заявление, в котором в полной мере обоснуйте текущую финансовую ситуацию. Максимально опишите причины и то, что вы готовы продолжить выплаты в ближайшее время (по мере решения вопроса);
2. Прикрепите подтверждающие документы: о потере работы, медицинские справки и так далее. Все те, которые смогут подтвердить изменение финансового положения;

Начинайте действия до пропуска платежа, а не после. Это даст понять банку ваши серьезные намерения решить вопрос.

В каких ситуациях банк пойдет вам навстречу:

• Отсрочка в связи с беременностью

На время действия больничного листа банк может согласиться на приостановку выплат. Обязательно прикрепите медицинские документы и не забудьте справку, в которой будет прописан конкретный пункт о невозможности продолжения работы. Банк может приостановить выплаты до 2 месяцев.

• При рождении ребенка

Данная ситуация чуть сложнее. Если вы были устроены официально и получаете декретные, то банк не согласится на отсрочку.

Если вы были устроены не официально и не получаете выплаты, то банку будет сложно доказать, что через небольшой промежуток времени вы сможете приостановить выплаты.

• Потеря работы

При таком развитии событий банки идут навстречу заемщикам. Но только в том случае, если потеря работы произошла не по вашей вине: ликвидация предприятия, сокращение и так далее.

Если вы ушли самостоятельно (по собственному желанию) — банк откажет вам.

• По состоянию здоровья

При ухудшении здоровья и временных болезнях вы действительно можете обратиться за приостановкой выплат.

Вам достаточно приложить медицинские документы и уверить банк, что вы сможете продолжить платежи после восстановления.

В случае серьезных заболеваний (инвалидность и полная потеря трудоспособности) вам придется искать выходы.

Наилучший вариант — ознакомиться с договором страхования, который вы заключали при оформлении кредита (если не отказались от него).

ВТБ банк отсрочка платежа по кредиту

Независимо от сложившихся обстоятельств вы должны уведомить банк и попытаться решить вопрос отсрочкой:

1. Подготовьте пакет документов, который обоснует ваше финансовое положение или состояние здоровья;
2. Не забудьте подготовить два экземпляра заявления (один вы оставите себе с визой сотрудника, а второй будет передан на рассмотрение);
3. Обязательно включите в заявление опись передаваемых документов;

Если вы не в состоянии лично посетить ваше отделение банка ВТБ, то необходимо отправить пакет документов и заявление на юридический адрес банка! Не забывайте о сроках доставки.

Невозможно однозначно обозначить ситуации в которых банк идет навстречу клиенту и дает отсрочку. Каждый конкретный случай рассматривается сугубо индивидуально.

Важно! Если вы не потеряли доход полностью, а лишились большей его части, то вы можете обратиться в банк ВТБ за услугой рефинансирования.

Специалисты увеличат срок кредитования, пересмотрят ставку и снизят ежемесячный платеж, что поможет исправить текущее положение.

Услуга предоставляется по всем видам кредитования: ипотека, наличные, кредитные карты, автокредиты и так далее.

Если вы действительно понимаете, что денежных средств нет и в ближайшем будущем не появится, то ваш выход — реструктуризация долга.

Данная услуга позволяет полностью пересмотреть условия кредитного договора и найти компромисс.

Что будет в том случае, если вы не сможете выплачивать кредит и не найдете решение:

1. Сумма задолженности начнет расти в геометрической прогрессии: банк начнет начислять штрафы и пени. В итоге сумма может стать просто неподъемной;
2. Звонки из отделения банка, службы безопасности, а после и от коллекторских агентств;
3. Банки не любят подавать в суд самостоятельно, а «продают» долги заемщиков коллекторам.

Подведем итоги:

1. Если вы понимаете, что вам необходима отсрочка платежа — сразу обращайтесь в банк. ВТБ имеет несколько программ для таких ситуаций. Некоторые ситуации могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке;
2. Не скрывайтесь от банка в надежде переждать этот срок и затем снова восстановить платежи. Вы сделаете только хуже;
3. Не берите новые кредиты для внесения платежей по старым. Это так же может усугубить ситуацию. Ваши помощники — рефинансирование (если просрочки еще не допущены) или реструктуризация.

Банковские кредиты (особенно ипотечные) — серьезное финансовое бремя. Вы должны тщательно планировать свое будущее и при наступлении негативных событий быстро и грамотно искать решения.

ВТБ отсрочка по ипотеке

Получить банковскую отсрочку по ипотеке гораздо легче, чем по другим видам кредитов.

Ситуация регулируется в соответствии со ст.6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Такая отсрочка может быть предоставлена на срок не более 6 месяцев для тех заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию.

Закон предусматривает определенные требования:

1. Сумма кредитного договора не превышает 15 миллионов рублей;
2. Вы не воспользовались программой «Кредитные каникулы» ранее;
3. Предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным для заемщика;

Так же вы должны находиться в одной из приведенных ниже ситуаций:

• Имеете статус безработного;
• Инвалидность I или II группы;
• Находитесь на больничном более 2 месяцев подряд;
• Доход сократился более чем на 30% за последние два месяца. При этом сумма платежа по ипотеке превышает 50% общего дохода;
• На вашем содержании стало больше иждивенцев + сокращение дохода более чем на 20% + платеж по ипотеке превышает 40% общего дохода.

Только на данных основаниях вы можете получить законную отсрочку, в которой банк не сможет вам отказать.

Пакет документов:

1. Выписка из ЕГРН о правах заемщика на имеющееся имущество;
2. Письменное согласие залогодателя на изменение кредитного договора. (Залогодатель — иное лицо в чьей собственности так же находится данная недвижимость;
3. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.

Обратиться с документами необходимо в ближайший ипотечный центр банка ВТБ.

Не забудьте, что обращаться за отсрочкой необходимо до пропуска платежа! Это увеличит ваши шансы на положительный исход.

• Share on Facebook